Strategi Pinjaman ASB: 4 Cara Orang Guna Pembiayaan ASB

Pembiayaan ASB bukan satu cara sahaja. Orang guna ia dengan matlamat berbeza, dan setiap matlamat ada strategi sendiri. Ini empat yang paling biasa, dengan angka untuk RM200,000 selama 40 tahun (RM861 sebulan).

Strategi 1: Rolling dividen

Idea: tahun pertama, bayar ansuran dari poket. Bila dividen tahun pertama masuk, guna dividen tu untuk bayar ansuran tahun kedua, dan seterusnya.

• Tahun 1: anda bayar RM10,332 sendiri.
• Tahun 2 dan seterusnya: dividen 5.75 sen (RM11,500) lebih dari cukup untuk ansuran setahun (RM10,332).

Selagi dividen kekal atas 5.17 sen, ansuran tahun-tahun berikutnya ditampung dividen. Bila dividen bawah paras tu, anda tambah sedikit. Simulasi di laman utama ada mod ini.

Sesuai untuk: orang yang nak komitmen bulanan rendah selepas tahun pertama.

Strategi 2: Labur semula dividen

Idea: bayar ansuran dari gaji, dan biarkan dividen jadi unit tambahan setiap tahun.

Pada 5.75 sen, nilai bersih (unit tolak baki pembiayaan) lebih kurang:

Pada 5.00 sen, selepas 20 tahun lebih kurang RM391,030. Ini strategi pertumbuhan paling kuat sebab kesan kompaun, tapi anda perlu bayar ansuran sendiri sepanjang masa.

Sesuai untuk: gaji stabil dan matlamat jangka panjang seperti persaraan.

Strategi 3: Keluar ikut sasaran

Idea: tetapkan tahun sasaran (contohnya 10 tahun untuk duit muka rumah), kemudian tamatkan pembiayaan dan ambil nilai serahan sijil.

Untuk RM200k, keluar pada tahun 10, dividen dikeluarkan setiap tahun:

• Ansuran dibayar: RM103,320
• Dividen diterima: RM115,000
• Nilai serahan sijil: RM23,948
• Untung bersih: +RM35,628

Tiada caj penyelesaian awal, jadi angka ni tak dipotong. Baca terminate pinjaman ASB untuk angka tahun lain.

Sesuai untuk: orang dengan matlamat yang jelas dan bertarikh.

Strategi 4: Mula kecil, tambah kemudian

Idea: mula dengan RM50k atau RM100k yang selesa, dan tambah pembiayaan baru bila gaji naik atau komitmen lain selesai.

• RM50k: RM215 sebulan
• RM100k: RM430 sebulan

Kelebihannya, anda belajar dulu bagaimana ansuran dan dividen terasa dalam kewangan anda sebelum komit lebih besar. Ingat, ambil jumlah RM50k ke atas supaya dapat kadar 4.20% (bawah RM50k, 4.50%).

Sesuai untuk: pemula, gaji permulaan, atau sesiapa yang masih ragu.

Yang patut dielak

• Ambil jumlah maksimum hanya kerana lulus. Pilih jumlah yang tahan diuji dengan dividen 4.25 sen.
• Guna ASB yang dicagar sebagai dana kecemasan. Simpan dana kecemasan berasingan.
• Percaya janji "confirm jutawan". Tiada siapa boleh jamin dividen masa depan.

Strategi terbaik ialah yang anda boleh teruskan dengan tenang, termasuk pada tahun dividen rendah. Lihat juga risiko pinjaman ASB.