Kalau Dividen ASB Turun? Risiko Pinjaman ASB yang Patut Anda Tahu
Dikemas kini 15 Oktober 2026 · oleh Syahmi, Penasihat Kewangan ASB
Kebanyakan laman yang promosi pinjaman ASB tunjuk tahun dividen tinggi sahaja. Kami nak tunjuk tahun yang buruk juga, sebab itu yang menentukan sama ada anda boleh tidur lena.
Pengajaran tahun 2020
Pada tahun 2020, dividen ASB jatuh ke 4.25 sen, yang terendah dalam tujuh tahun. Akhbar melaporkan peminjam yang "tersepit": dividen tak cukup untuk tampung ansuran, dan mereka terpaksa tambah ribuan ringgit dari poket sendiri tahun tu.
Itu benar. Tapi ia juga berlaku sekali dalam tujuh tahun, dan dividen naik semula ke 5.00 sen pada 2021.
Berapa anda perlu tambah, ikut dividen
Ansuran 40 tahun: RM200k ialah RM10,332 setahun, RM100k ialah RM5,160 setahun.
| Dividen | Beza setahun, RM200k | Beza setahun, RM100k |
|---|---|---|
| 5.75 sen | +RM1,168 | +RM590 |
| 5.50 sen | +RM668 | +RM340 |
| 5.25 sen | +RM168 | +RM90 |
| 5.00 sen | −RM332 | −RM160 |
| 4.60 sen | −RM1,132 | −RM560 |
| 4.25 sen | −RM1,832 | −RM910 |
| 4.00 sen | −RM2,332 | −RM1,160 |
Nombor negatif ialah jumlah yang anda tambah dari poket untuk tahun tu, di atas dividen. Untuk RM200k pada 4.25 sen, itu lebih kurang RM153 sebulan.
Penting: walaupun dividen tak cukup, anda tak "rugi" ansuran tu. Setiap ansuran mengurangkan baki pembiayaan, jadi unit ASB milik penuh anda bertambah.
Risiko lain yang patut anda tahu
1. Kadar boleh naik. Kadar pembiayaan ikut KAS. Kalau OPR naik, KAS boleh naik dan ansuran anda ikut naik. Kenaikan 0.25% pada RM200k menambah lebih kurang RM30 sebulan.
2. Unit dicagar. Selagi pembiayaan berjalan, anda tak boleh keluarkan unit tu macam simpanan biasa. Jangan jadikan ASB yang dicagar sebagai dana kecemasan.
3. Komitmen bulanan naik. Ansuran ASB dikira dalam DSR. Ini boleh kurangkan jumlah pinjaman rumah atau kereta yang anda layak kemudian.
4. Dividen bukan janji. ASB ialah unit amanah. Prestasinya bergantung pada pelaburan PNB, dan tiada siapa boleh jamin dividen masa depan.
Cara kurangkan risiko
- Pilih jumlah yang tahan diuji. Kira dengan dividen 4.25 sen. Kalau tambahan bulanan masih selesa, jumlah tu sesuai.
- Simpan dana kecemasan sekurang-kurangnya 6 bulan ansuran di luar ASB.
- Pilih tempoh panjang. Ansuran 40 tahun paling rendah, jadi paras dividen untuk tampung ansuran pun paling rendah (5.17 sen).
- Tahu jalan keluar. Tiada tempoh kunci dan tiada caj penyelesaian awal, jadi kalau keadaan berubah, anda boleh tamatkan. Lihat berapa anda dapat kalau terminate.
Risiko yang anda faham dan sudah kira ialah risiko yang boleh diurus.
Uji angka anda dengan dividen rendah
Dalam kalkulator, pilih dividen 4.25 sen dan tengok berapa anda perlu tambah. Kalau masih selesa, anda dah sedia. Nak pendapat jujur? WhatsApp Syahmi.
Angka berdasarkan RM100,000 dan RM200,000 selama 40 tahun pada kadar 4.20%. Dividen ASB tidak dijamin dan prestasi lalu bukan penunjuk prestasi masa depan. Kadar terapung tertakluk kepada perubahan KAS. Laman ini dikendalikan secara peribadi oleh Syahmi Aniq, Penasihat Kewangan ASB, dan bukan laman web rasmi mana-mana bank.
Panduan lain
- Takaful Pinjaman ASB (ASRTA / GCFT): Wajib Ke, dan Apa Fungsinya?Apa itu ASRTA/GCFT dan apa keluarga anda dapat.
- Pinjaman ASB vs Simpan Sendiri Setiap Bulan: Mana Lebih Banyak?Duit sebulan yang sama, dua jalan, angka 10 hingga 40 tahun.
- Kadar Pinjaman ASB 2026: Kadar Tetap 4.20% atau Promo 2 Peringkat?4.20% atau promo 4.05%/4.35%: mana lebih jimat.
- Pinjaman ASB Umur 40, 50 dan Ke Atas: Masih Berbaloi?Jadual ansuran ikut umur, dan bila masih berbaloi.
- Pinjaman ASB untuk Penjawat Awam: Apa Yang Anda Perlu TahuGaji tetap, potongan gaji dan DSR untuk penjawat awam.
- Panduan ASB untuk Pemula: Dari Buka Akaun hingga Dividen PertamaApa itu ASB, cara buka akaun dan cara dividen dikira.