ASB vs KWSP vs Tabung Haji vs FD: RM861 Sebulan, Mana Paling Tinggi?

Soalan "ASB ke KWSP?" tak ada satu jawapan untuk semua orang. Jawapan yang betul bergantung pada bila anda perlukan duit tu dan apa anda buat dengan dividen. Di hujung artikel ni, anda akan tahu pilihan mana yang sesuai dengan matlamat anda, dengan angka.

Cara kami bandingkan

Sama rata untuk semua: RM861 sebulan (RM10,332 setahun) dimasukkan ke setiap pilihan. RM861 ialah ansuran bank untuk pembiayaan ASB RM200,000 selama 40 tahun.

Kadar yang kami guna (kadar terkini, dianggap kekal sama setiap tahun):

FD: 2.3%
Tabung Haji: 3.5% (dividen 2025)
KWSP: 6.15% (dividen 2025)
ASB tunai: 5.75 sen (dividen 2025)
Pembiayaan ASB: sijil RM200,000, dividen 5.75 sen

Nilai anda selepas N tahun (RM)

Tahun	FD	Tabung Haji	KWSP	ASB tunai	Pembiayaan ASB, dividen dikeluarkan	Pembiayaan ASB, dividen dilabur semula
1	10,461	10,528	10,676	10,654	13,469	13,469
5	54,766	56,455	60,363	59,757	68,224	75,227
10	116,126	123,507	141,716	138,788	138,948	173,760
20	261,901	297,725	399,122	381,535	290,370	472,210

Jumlah yang anda masukkan sama untuk semua: RM10,332 setahun. Untuk pembiayaan ASB, "nilai" bermaksud dividen yang diterima campur nilai serahan sijil (bahagian pokok yang dah dibayar).

Apa maksud jadual ni untuk anda

Kalau matlamat anda 1 hingga 10 tahun: pembiayaan ASB menang jelas. Tahun pertama, RM13,469 berbanding RM10,676 untuk KWSP. Sebabnya dividen dikira atas RM200,000 dari hari pertama, bukan atas baki yang baru mula dikumpul.

Kalau anda labur semula dividen: pembiayaan ASB terus di depan, RM472,210 pada tahun ke-20 berbanding RM399,122 untuk KWSP.

Kalau anda keluarkan dividen setiap tahun: KWSP dan ASB tunai mula memintas sekitar tahun ke-10. Kami cakap terus terang sebab ini yang jadi dalam kiraan.

Kalau anda perlukan duit bila-bila masa: FD paling mudah dikeluarkan dan dilindungi PIDM sehingga RM250,000. Pulangannya paling rendah.

Benda kecil yang orang selalu lupa

KWSP: caruman sukarela kebanyakannya terkunci sehingga umur 55. Had caruman sukarela ialah RM100,000 setahun (semua saluran digabungkan).
Pembiayaan ASB: unit dicagarkan selagi pembiayaan berjalan, dan kadar terapung ikut KAS. Tapi tak ada tempoh kunci, jadi anda boleh keluar mana-mana tahun.
Takaful: pembiayaan ASB datang dengan perlindungan. Kalau berlaku apa-apa, baki pembiayaan diselesaikan dan unit kekal untuk keluarga. Simpanan biasa tak ada ini.

Unjuran berdasarkan andaian kadar kekal sama setiap tahun. Dividen ASB, KWSP dan Tabung Haji tidak dijamin dan prestasi lalu bukan penunjuk prestasi masa depan. Kadar efektif dari 4.20% setahun, tertakluk kepada kelulusan bank dan perubahan KAS. Laman ini dikendalikan secara peribadi oleh Syahmi Aniq, Penasihat Kewangan ASB, dan bukan laman web rasmi mana-mana bank.

RM861 Sebulan, Letak di Mana? ASB vs KWSP vs Tabung Haji vs FD vs Pembiayaan ASB

Cara kami bandingkan

Nilai anda selepas N tahun (RM)

Apa maksud jadual ni untuk anda

Benda kecil yang orang selalu lupa

Cuba dengan jumlah anda sendiri

Panduan lain