Kenapa Pinjaman ASB Ditolak, dan Cara Elak Sebelum Mohon

Pembiayaan ASB dicagar dengan unit ASB itu sendiri, jadi ramai sangka ia "confirm lulus". Tak semestinya. Bank tetap nilai kemampuan anda bayar ansuran setiap bulan.

Berita baiknya: kebanyakan sebab penolakan boleh dikesan sebelum anda mohon.

1. DSR terlalu tinggi

Bila semua ansuran anda (kereta, rumah, peribadi, kad kredit, koperasi) tambah ansuran ASB melebihi had bank, permohonan ditolak.

Cara elak: kurangkan jumlah, atau panjangkan tempoh supaya ansuran lebih rendah. RM100k selama 40 tahun ialah RM430 sebulan; RM100k selama 20 tahun ialah RM617. Lihat contoh kiraan DSR.

2. Rekod CCRIS ada tunggakan

CCRIS tunjuk rekod bayaran anda untuk 12 bulan lepas. Bayaran lewat yang berulang, akaun dalam perhatian khas, atau pinjaman yang dijadual semula boleh menyebabkan penolakan.

Cara elak: semak laporan CCRIS anda sendiri (percuma melalui eCCRIS Bank Negara). Kalau ada tunggakan, langsaikan dan bina semula rekod bayaran yang konsisten untuk beberapa bulan sebelum mohon.

3. Rekod CTOS: saman atau kebankrapan

Tindakan undang-undang, saman tertunggak atau status bankrap akan muncul dalam semakan kredit. Ini biasanya halangan yang lebih besar dari DSR.

Cara elak: selesaikan kes atau tuntutan tertunggak dulu, dan pastikan rekod dikemas kini.

4. Umur dan tempoh tak sepadan

Tempoh pembiayaan ialah 70 tolak umur anda, sehingga 40 tahun. Umur 55 hanya dapat 15 tahun, jadi RM200k jadi RM1,500 sebulan. Ansuran tinggi tu yang buat DSR melebihi had.

Cara elak: pilih jumlah yang sepadan dengan tempoh anda. Lihat jadual ikut umur.

5. Dokumen pendapatan tak lengkap atau tak konsisten

Slip gaji yang tak sepadan dengan caruman KWSP, gaji yang berubah-ubah, atau pendapatan tunai tanpa bukti boleh melambatkan atau menggagalkan permohonan.

Cara elak: sediakan MyKad, slip gaji terkini dan penyata KWSP terkini. Pastikan nama dan nombor MyKad sama di semua dokumen.

6. Mohon di banyak tempat serentak

Setiap permohonan direkod. Banyak permohonan dalam masa singkat boleh nampak seperti anda terdesak untuk kredit.

Cara elak: semak kelayakan dulu, kemudian buat satu permohonan yang lengkap.

Dah kena tolak?

1. Tanya sebab penolakan.
2. Semak CCRIS dan CTOS anda.
3. Betulkan punca utama (DSR, tunggakan atau dokumen).
4. Mohon semula dengan jumlah atau tempoh yang lebih sesuai.

Penolakan bukan pengakhiran. Selalunya ia cuma bermaksud jumlah yang dipohon terlalu tinggi untuk masa tu.