Takaful Pinjaman ASB (ASRTA / GCFT): Wajib Ke, dan Apa Fungsinya?
Dikemas kini 15 Oktober 2026 · oleh Syahmi, Penasihat Kewangan ASB
Bila anda tengok jadual kadar pembiayaan ASB, ada satu syarat kecil di bawah: "perlindungan ASRTA/GCFT minimum RM500" atau RM1,000 untuk pakej promo. Ramai skip baris ni. Sebenarnya ia antara perkara paling penting untuk keluarga anda.
ASRTA dan GCFT, ringkasnya
Kedua-duanya perlindungan berkurangan yang diikat pada pembiayaan anda:
- ASRTA: insurans konvensional bertempoh berkurangan untuk pembiayaan ASB.
- GCFT: versi takaful (patuh Syariah) dengan fungsi yang sama.
"Berkurangan" bermaksud jumlah perlindungan turun seiring baki pembiayaan yang semakin kecil. Kalau berlaku kematian atau hilang upaya kekal sepenuhnya, manfaatnya digunakan untuk menjelaskan baki pembiayaan.
Wajib ke?
Untuk pakej yang Syahmi tawarkan, perlindungan minimum ialah syarat untuk dapat kadar yang diiklankan:
| Pakej | Kadar | Perlindungan minimum |
|---|---|---|
| Kadar tetap (RM50k hingga RM200k) | 4.20% | RM500 |
| Promo 2 peringkat (RM50k hingga RM200k) | 4.05%, kemudian 4.35% | RM1,000 |
Di tempat lain, polisinya berbeza. Ada yang mewajibkan, ada yang jadikan pilihan tapi kenakan kadar lebih tinggi tanpa perlindungan. Jadi bandingkan pakej penuh, bukan kadar sahaja.
Apa beza untuk keluarga anda: contoh RM200,000
Bayangkan sesuatu berlaku pada tahun ke-5. Baki pembiayaan masa tu lebih kurang RM189,276.
- Tanpa perlindungan: unit ASB digunakan untuk selesaikan baki. Waris dapat lebih kurang RM10,700 (unit tolak baki).
- Dengan perlindungan yang cukup: manfaat perlindungan selesaikan baki. Waris boleh dapat hampir RM200,000 unit ASB sepenuhnya.
Pada tahun ke-10, baki masih sekitar RM176,000. Jurang antara dua senario ni besar sepanjang tempoh awal pembiayaan.
Berapa kosnya?
Kos bergantung pada umur, jumlah pembiayaan, tempoh, dan jumlah perlindungan yang anda pilih. Perlindungan jenis ni lazimnya dibayar sekali pada permulaan. Minta Syahmi kira untuk umur anda supaya anda tahu jumlah sebenar sebelum mohon.
Soalan yang patut anda tanya
- Berapa jumlah perlindungan, dan adakah ia sepadan dengan baki pembiayaan?
- Apa yang dilindungi: kematian sahaja, atau termasuk hilang upaya kekal?
- Kalau saya selesaikan pembiayaan awal, ada bayaran balik sebahagian?
- Siapa penama, dan bagaimana tuntutan dibuat?
Minimum RM500 atau RM1,000 ialah syarat untuk kadar. Jumlah yang cukup untuk melindungi keluarga anda mungkin lebih tinggi, dan itu keputusan yang patut dibuat dengan angka di depan mata.
Tanya kos perlindungan untuk umur anda
Kos perlindungan bergantung pada umur, jumlah dan tempoh. WhatsApp Syahmi dengan umur dan jumlah yang anda fikirkan, dia bagi angka sebenar.
Syarat perlindungan, kos dan manfaat bergantung pada penyedia takaful/insurans dan terma polisi. Kadar efektif dari 4.20% setahun, tertakluk kepada kelulusan bank dan perubahan KAS. Dividen ASB tidak dijamin. Laman ini dikendalikan secara peribadi oleh Syahmi Aniq, Penasihat Kewangan ASB, dan bukan laman web rasmi mana-mana bank.
Panduan lain
- Pinjaman ASB vs Simpan Sendiri Setiap Bulan: Mana Lebih Banyak?Duit sebulan yang sama, dua jalan, angka 10 hingga 40 tahun.
- Kadar Pinjaman ASB 2026: Kadar Tetap 4.20% atau Promo 2 Peringkat?4.20% atau promo 4.05%/4.35%: mana lebih jimat.
- Pinjaman ASB Umur 40, 50 dan Ke Atas: Masih Berbaloi?Jadual ansuran ikut umur, dan bila masih berbaloi.
- Pinjaman ASB untuk Penjawat Awam: Apa Yang Anda Perlu TahuGaji tetap, potongan gaji dan DSR untuk penjawat awam.
- Panduan ASB untuk Pemula: Dari Buka Akaun hingga Dividen PertamaApa itu ASB, cara buka akaun dan cara dividen dikira.
- ASB vs ASB 2 vs ASB 3 Didik: Apa Beza dan Mana Untuk Anda?Tiga dana ASB dibandingkan dalam satu jadual.