Gaji RM2,000 atau RM3,000 Layak Pinjaman ASB? Ini Cara Kiranya
Dikemas kini 15 Oktober 2026 · oleh Syahmi, Penasihat Kewangan ASB
Ramai sangka pembiayaan ASB hanya untuk orang bergaji besar. Sebenarnya, tak ada gaji minimum yang diterbitkan untuk pakej ini. Yang bank tengok ialah: selepas tolak semua komitmen bulanan anda, masih ada ruang ke untuk satu ansuran lagi?
Ruang tu diukur dengan DSR (Debt Service Ratio).
Apa itu DSR
DSR = jumlah semua ansuran bulanan ÷ gaji bersih × 100.
Komitmen termasuk pinjaman kereta, rumah, peribadi, PTPTN, kad kredit, koperasi, dan ansuran ASB yang baru. Gaji bersih ialah gaji selepas KWSP, PERKESO dan cukai.
Setiap bank ada had sendiri, dan had untuk gaji rendah biasanya lebih ketat. Untuk contoh di bawah, kami guna had 50% supaya anggaran berada di sisi selamat.
Contoh kiraan (tempoh 40 tahun, kadar 4.20%)
| Gaji bersih | Komitmen sedia ada | Ruang untuk ansuran ASB | Anggaran jumlah | Ansuran |
|---|---|---|---|---|
| RM2,000 | Tiada | RM1,000 | RM200,000 | RM861 |
| RM2,000 | RM400 | RM600 | RM135,000 | RM581 |
| RM2,000 | RM600 | RM400 | RM90,000 | RM387 |
| RM2,500 | RM700 | RM550 | RM125,000 | RM538 |
| RM3,000 | RM800 | RM700 | RM160,000 | RM689 |
| RM3,000 | RM1,000 | RM500 | RM115,000 | RM495 |
| RM4,000 | RM1,200 | RM800 | RM185,000 | RM796 |
Perasan tak? Gaji RM2,000 tanpa komitmen boleh pergi lebih jauh dari gaji RM3,000 yang ada pinjaman kereta. Komitmen sedia ada lebih menentukan dari jumlah gaji.
"Layak" tak sama dengan "patut"
Lulus RM200k dengan gaji RM2,000 tak bermaksud anda patut ambil RM200k. Ansuran RM861 ialah 43% gaji anda. Kalau dividen tahun tu rendah, atau ada kecemasan, ia akan terasa.
Panduan yang lebih tenang:
- Pilih ansuran yang tak lebih dari 10% hingga 20% gaji bersih.
- Simpan dana kecemasan sekurang-kurangnya 3 bulan ansuran di luar ASB.
- Mula dengan jumlah lebih kecil. Anda boleh tambah kemudian bila gaji naik.
Untuk gaji RM2,000, RM50k (RM215 sebulan) atau RM100k (RM430 sebulan) biasanya lebih selesa.
Kerja sendiri atau gaji tak tetap?
Bank perlukan bukti pendapatan. Untuk pekerja bergaji, dokumennya ringkas: MyKad, slip gaji terkini dan penyata KWSP terkini. Kalau anda bekerja sendiri atau gaji anda banyak bergantung pada komisen, bincang dengan Syahmi dulu supaya dokumen yang betul disediakan sebelum mohon.
Sebelum mohon
Semak rekod CCRIS anda dulu. Tunggakan dalam 12 bulan lepas boleh menyebabkan permohonan ditolak walaupun DSR anda cantik. Baca sebab biasa pinjaman ASB ditolak untuk senarai penuh.
Semak kelayakan anda dalam 5 minit
Beritahu Syahmi gaji bersih dan komitmen bulanan anda. Dia kira DSR dan cadangkan jumlah yang selamat sebelum anda mohon, supaya tak kena tolak.
Kiraan DSR di sini ialah ilustrasi menggunakan had anggaran 50%. Had sebenar, cara bank kira pendapatan dan kelulusan bergantung pada polisi bank. Kadar efektif dari 4.20% setahun, tertakluk kepada perubahan KAS. Laman ini dikendalikan secara peribadi oleh Syahmi Aniq, Penasihat Kewangan ASB, dan bukan laman web rasmi mana-mana bank.
Panduan lain
- Dividen ASB 2026: Bila Diumumkan dan Apa Maksudnya untuk AndaBila diumumkan, dan senario dalam RM untuk 2026.
- Kenapa Pinjaman ASB Ditolak, dan Cara Elak Sebelum Mohon6 sebab biasa ditolak, dan cara elak.
- Kalau Dividen ASB Turun? Risiko Pinjaman ASB yang Patut Anda TahuApa jadi kalau dividen jatuh, dengan angka sebenar.
- Takaful Pinjaman ASB (ASRTA / GCFT): Wajib Ke, dan Apa Fungsinya?Apa itu ASRTA/GCFT dan apa keluarga anda dapat.
- Pinjaman ASB vs Simpan Sendiri Setiap Bulan: Mana Lebih Banyak?Duit sebulan yang sama, dua jalan, angka 10 hingga 40 tahun.
- Kadar Pinjaman ASB 2026: Kadar Tetap 4.20% atau Promo 2 Peringkat?4.20% atau promo 4.05%/4.35%: mana lebih jimat.